כולנו רוצים להעניק לילדים שלנו התחלה כלכלית טובה בחיים ותוכנית "חיסכון לכל ילד" מאפשרת לעשות בדיוק את זה. מאז שהושקה בשנת 2017, נפתח לכל ילד בישראל חשבון חיסכון אישי שמצטבר בו כסף לאורך השנים ומעניק להם נקודת פתיחה טובה לקראת הבגרות. הנה מה שכדאי לדעת כדי לנצל את ההטבה הזו בצורה חכמה.
מהי תוכנית חיסכון לכל ילד?
תוכנית "חיסכון לכל ילד" היא יוזמה של הביטוח הלאומי שפותחת עבור כל ילד הזכאי לקצבת ילדים חשבון חיסכון אישי. הביטוח הלאומי מפקיד 57 ₪ מדי חודש לחשבון זה, החל מלידת הילד ועד הגיעו לגיל 18. הכספים מנוהלים בקופת גמל להשקעה או בבנק, לפי בחירתכם כהורים.
מי זכאי לתוכנית?
כל ילד במדינת ישראל שמשולמת בעבורו קצבת ילדים זכאי אוטומטית להשתתף בתוכנית החיסכון. ההפקדות מתחילות מיום לידתו ונמשכות עד הגיעו לגיל 18. הכספים מופקדים בחשבון על שם הילד, כאשר ההורה שמקבל את קצבת הילדים מוגדר כנאמן בחשבון עד שהילד מגיע לגיל מסוים.
סכומי ההפקדה והמענקים
הביטוח הלאומי מפקיד מדי חודש 57 ₪ לחשבון החיסכון. אתם ההורים יכולים להוסיף עוד 57 ₪ בחודש מתוך קצבת הילדים, וכך להכפיל את סכום החיסכון החודשי ל-114 ₪. בנוסף, ילדים שנולדו מינואר 2017 ואילך יקבלו מענקים בגיל 3 ובגיל 12/13. כל הילדים שלא ימשכו את כספם לפני גיל 21 יהיו זכאים למענק נוסף בסך 568 ₪.
איפה לנהל את החיסכון: בנק או קופת גמל?
חיסכון בנקאי
חיסכון בבנק מציע בטחון ויציבות. הכסף מופקד בתוכנית חיסכון עם ריבית קבועה, משתנה או צמודה למדד. היתרון העיקרי הוא הסיכון הנמוך והקרן המובטחת, אך התשואה בדרך כלל נמוכה יותר.
קופת גמל להשקעה
קופות הגמל משקיעות את כספי החיסכון בשוק ההון, ומציעות פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר לאורך זמן. הן מאפשרות בחירה בין מסלולי השקעה שונים, מסיכון מועט ועד סיכון מוגבר. לחצו כאן לקבלת מידע נוסף על אפשרויות ההשקעה השונות הזמינות בקופות הגמל.
מסלולי החיסכון הזמינים
קיימים שלושה מסלולי סיכון עיקריים: מסלול סיכון מועט, שרוב הכספים בו מושקעים באגרות חוב; מסלול סיכון בינוני, עם חשיפה של כ-30-40% למניות; ומסלול סיכון מוגבר, עם חשיפה של לפחות 75% למניות. בנוסף, קיימים מסלולים המותאמים לדרישות הלכתיות כמו מסלול "הלכה".
איך ומתי אפשר למשוך את הכספים?
כאשר הילד מגיע לגיל 18, ניתן למשוך את כספי החיסכון בהסכמת ההורים. מגיל 21, הילד רשאי למשוך את הכספים ללא צורך באישור ההורים ויזכה למענק נוסף אם לא משך כספים קודם לכן. במקרים חריגים של מצב רפואי מסכן חיים, ניתן למשוך את הכסף גם לפני גיל 18, בכפוף לאישור.
עצות למקסום התשואה
לילדים צעירים, שיש להם שנים רבות עד למשיכת הכסף, ההמלצה הרווחת היא לבחור במסלולי סיכון מוגבר בקופת גמל. לאורך זמן, התנודתיות היומיומית של שוק המניות מתמתנת, והסיכוי לתשואה גבוהה עולה משמעותית. ככל שהילד מתקרב לגיל המשיכה, שווה לשקול מעבר למסלולים בעלי סיכון נמוך יותר.
שאלות נפוצות
כמה כסף מופקד בחיסכון לכל ילד בכל חודש?
הביטוח הלאומי מפקיד 57 ₪ בחודש לכל ילד. ניתן להכפיל זאת ל-114 ₪ בחודש אם תבחרו להוסיף 57 ₪ מקצבת הילדים.
מתי הילד יכול למשוך את הכספים?
הילד יכול למשוך את הכספים מגיל 18, בהסכמת ההורים. מגיל 21 הוא יכול למשוך ללא הסכמת ההורים.
האם ניתן לשנות את מסלול ההשקעה?
בקופות גמל ניתן לשנות את מסלול ההשקעה בכל זמן ללא עלויות נוספות. בחיסכון בנקאי יש מגבלות על העברה לבנק אחר.
סיכום
תוכנית "חיסכון לכל ילד" היא הזדמנות מצוינת להבטיח לילדיכם התחלה טובה יותר בחיים הבוגרים. בחירה חכמה של מסלול החיסכון בהתאם לגיל הילד, הכפלת ההפקדה החודשית, ומעקב שוטף אחר החיסכון יכולים להביא לצבירת סכום משמעותי שיסייע לילדיכם לממש מטרות חשובות בעתיד – כמו לימודים, רכישת דירה או פתיחת עסק.
